Как правильно проводить банковские операции

Предприниматель, конечно, может проводить самые разные операции по счетам. Чтобы они не вызывали подозрения у банка, достаточно соблюдать несколько несложных правил.

Проверяйте контрагентов на уровень риска не только на этапе заключения договора, но и при проведении входящих и исходящих платежей. Сделать это можно, например, с помощью сервиса «Проверка контрагентов» от Альфа‑Банка.

Соблюдайте финансовую гигиену и правильно указывайте назначение платежей: они должны соответствовать вашим кодам ОКВЭД и затратам в рамках деятельности, а наибольший оборот должен быть по основному ОКВЭД. Также платёжки должны быть максимально подробно заполненными.

Проводите по счёту налоговые платежи и хозяйственные операции.Хозяйственные платежи, выплата зарплат, страховые взносы и уплата налогов свидетельствуют, что компания реальная и действительно ведёт деятельность.

Своевременно и в полном объёме предоставляйте документы по запросу банка. И обязательно оформляйте все документы, подтверждающие операции, и сохраняйте их.

Любой документ может пригодиться, если у банка возникнут вопросы к вашим операциям.

Вот какие это могут быть документы:

• договоры;
• выписки из других банков;
• чеки;
• бухгалтерская отчётность;
• информация о фактической штатной численности (6-НДФЛ, ЕФС-1, ЕРСВ);
• информационное письмо с подробным описанием фактической деятельности организации и экономического смысла операций;
• кассовая книга;
• накладные;
• акты выполненных работ;
• выписки из ФНС или другие документы.

Правильно организовывайте работу в группе компаний. Каждая компания группы должна быть отдельной бизнес‑единицей со своими сотрудниками, активами, поставщиками, покупателями, а операции должны иметь экономический смысл.

Если соблюдать простую финансовую гигиену, вы не попадёте в зону риска, а ваша деятельность не будет приостановлена.