Давайте подведём итоги курса

1. В соответствии со 115-ФЗ банк анализирует операции по счетам клиентов, чтобы не допустить отмывания доходов, полученных преступным путём, и финансирования терроризма.

2. Внимание службы комплаенса может привлечь ряд операций:

• регулярные зачисления на счета физических лиц;

• частые снятия наличных;

• снятие более 30% недельных поступлений;

• отсутствие хозяйственных платежей, текущих расходов и выплат по зарплатам и налогам с расчётного счёта.

3. Вы можете использовать наличные средства, если вам, например, необходимо выдать командировочные или оплатить товар. Помните, что наличные расчёты между юридическими лицами и ИП в рамках одного договора не должны превышать 100 000 рублей. Также все эти операции должны подтверждаться документами.

Сохраняйте:

• акты выполненных работ;

• договоры;

• счета;

• чеки;

• расписки;

• накладные.

4. Если у банка возникнут вопросы по вашим операциям, он запросит документы, подтверждающие их обоснованность. Эти документы нужно предоставить в указанный банком срок.

5. Банк может:

• запросить подтверждающие документы;

• ограничить удалённый доступ к счетам;

• заблокировать карты;

• отказать в проведении операции;

• расторгнуть договор банковского счёта.

6. Отказ в проведении операции или расторжение договора на основании 115-ФЗ может негативно сказаться на репутации клиента и на его обслуживании во всех банках.

7. Если вы не согласны с решением банка об отказе, у вас есть право на реабилитацию.

Какие меры может предпринять банк