Функции Банка России
- Эмиссия денег: выпускает наличные рубли и регулирует их количество в экономике.
- Контроль банков: выдаёт и отзывает лицензии у банков, проверяет их финансовую устойчивость.
- Регулирование ставок: устанавливает ключевую ставку, которая влияет на кредиты и депозиты.
- Надзор за финансовым рынком: контролирует страховые компании, микрофинансовые организации (МФО), пенсионные фонды.
- Управление золотовалютными резервами: формирует запас иностранной валюты и золота для стабилизации рубля.
- Разработка денежно-кредитной политики: решает, как бороться с инфляцией и поддерживать экономический рост.
Структура Банка России
Совет директоров — главный орган управления.
Национальный финансовый совет — наблюдательный орган.
Территориальные подразделения — отделения в регионах.
Кто назначает главу Центробанка
Председателя ЦБ назначает Государственная дума по предложению президента. Срок его полномочий — 5 лет, потом можно переназначать.
Кому подчиняется Центробанк
Формально Банк России не зависит от правительства, но согласовывает политику с государством и предоставляет отчёты Государственной думе.
Аналоги Банка России в других странах
- США: Федеральная резервная система (ФРС);
- зона евро в Европейском союзе: Европейский ЦБ (ЕЦБ);
- Великобритания: Банк Англии;
- Китай: Народный банк Китая;
- Япония: Банк Японии.
Денежно-кредитная политика ЦБ
Денежно-кредитная (или кредитно-денежная) политика — это меры, которые регулируют стоимость денег в экономике. Это нужно, чтобы сдерживать инфляцию, поддерживать стабильный курс валюты и стимулировать экономический рост страны.
Что такое ключевая ставка ЦБ
Ключевая ставка — это процент, под который ЦБ выдаёт кредиты банкам и принимает от них деньги на депозиты.
Как Банк России связан с 115-ФЗ
По закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» № 115-ФЗ банки могут отказывать в открытии счёта или в проведении операции.
Центробанк собирает информацию о таких действиях и сообщает всем другим банкам, чтобы они учитывали эту информацию при оценке риска клиентов. А ещё Центральный банк сам оценивает компании и ИП и составляет «чёрный список». В курсе «Самое важное o 115-ФЗ» мы рассказываем, что делать, если компания попала в этот список.
Банк России — главный финансовый регулятор, который влияет на стоимость кредитов для бизнеса, стабильность рубля и надёжность банков.
Рекомендации предпринимателям
Грамотное понимание роли Банка России помогает бизнесу прогнозировать финансовые условия и минимизировать риски.
