Нужен ли вашему бизнесу зарплатный проект

Зарплатный проект давно перестал быть услугой для крупного бизнеса — всё больше банков предлагают зарплатные проекты даже совсем маленьким компаниям с небольшим оборотом и несколькими сотрудниками в штате. 

Давайте разбираться, можно ли обойтись без зарплатного проекта, как платить зарплату наличными и переводом на счета сотрудников, чем отличаются эти варианты и как подключить зарплатный проект.

Что такое зарплатный проект 

Глобально есть два способа платить зарплату сотрудникам: самостоятельно и с помощью банка. В первом случае вы сами выдаёте зарплату наличными. Во втором — переводите деньги на счета сотрудников или подключаете зарплатный проект и передаёте эту задачу банку.

Если коротко, зарплатный проект работает так: вы готовите ведомость, переводите в банк общую сумму на зарплаты, а банк сам распределяет деньги между сотрудниками и зачисляет их на карты, открытые в рамках проекта.

Можно ли платить зарплату без зарплатного проекта 

Короткий ответ — да, конечно. Государство никак не ограничивает при выборе способа платить зарплату сотрудникам. Зарплатный проект — необязательная услуга, и вы вполне можете выплачивать зарплату, просто переводя деньги со счёта компании на счета сотрудников. Но есть нюансы.

Во‑первых, платежи сотрудникам на банковские карты без открытия зарплатного проекта — это обычные платежи физлицам, на которые действуют банковские лимиты по сумме.

Во‑вторых, каждый банк устанавливает ограничение на бесплатные переводы: по достижении определённой суммы переводов в месяц последующие переводы облагаются комиссией. 

В‑третьих, каждая выплата проводится отдельным платежом. Поэтому чем больше сотрудников, тем больше операций нужно совершать ежемесячно, что отнимает много времени.

Платим зарплату безналично без зарплатного проекта 

Большинство сотрудников предпочитают безналичный способ — это удобно, если регулярно платишь картой и почти не пользуешься наличными. Такой формат выплат удобен и работодателям: если перечислять зарплату на карту, не нужно тратить время на подсчёт наличных и проще вести документацию.

Чего делать нельзя: выплата зарплаты с личной карты директора 

Платить зарплату безналично не значит платить её официально. Для налоговой платежи сотрудникам с личной карты приравнены к зарплате «в конверте», то есть неофициальным выплатам в обход налогов.

Предприниматели, уходящие от обязанности платить официальную «белую» зарплату, должны быть готовы как к штрафам, так и к компенсации государству всех недоуплаченных налогов и взносов.

Платим зарплату наличными: порядок, плюсы и минусы 

Есть и сотрудники, которые привыкли пользоваться наличными.

Получать зарплату на карту для них неудобно: 

• Банкоматы и отделения банков есть не везде.
• За снятие наличных иногда нужно платить комиссию. Обслуживание карты также может стоит денег.
• Кто‑то в принципе не доверяет банкам.

Если сотрудник не хочет получать зарплату на карту, действия работодателя зависят от трудового договора: если в нём закреплено право работника выбирать форму оплаты, отказаться платить наличными не получится. 

Если же в трудовом договоре прописана только безналичная форма оплаты, сотруднику придётся открыть банковский счёт.

Платить зарплату наличными можно только валютным резидентам: гражданам РФ или иностранцам с видом на жительство. Если ваш сотрудник — гражданин другой страны без российского ВНЖ, выплачивать зарплату ему можно только безналичным способом.

Зарплатный проект как альтернатива: как устроен и кому подходит 

При подключении зарплатного проекта вы один раз составляете список сотрудников, указываете реквизиты счетов, размер и тип выплат. 

После этого большую часть задач берёт на себя банк. Вам остаётся формировать ведомость в дни выплат и отправлять платёжные поручения.

Что выгоднее: зарплатный проект или самостоятельные переводы 

Использовать банковские переводы для перечисления заработной платы удобно, только если выплаты небольшие или сотрудников мало. 

Если же выплаты крупнее, а сотрудников больше, вы начинаете тратить много времени на управление платежами и терять деньги на комиссиях из‑за превышения лимитов. В какой‑то момент платить зарплату на карты без открытия зарплатного проекта станет просто невыгодно.

Как зарплатный проект выгоден сотрудникам 

Банкам выгодно, чтобы компании подключали зарплатные проекты: так они получают новых клиентов — сотрудников, которые будут пользоваться их продуктами. 

Поэтому банки соревнуются между собой и стремятся предложить клиентам особые условия: бонусы, кэшбэк, скидки у партнёров, а также выгодные кредиты.

Ещё сотруднику не нужно самому открывать карту и передавать реквизиты работодателю. Обычно компания передаёт данные в банк, а банк выпускает зарплатную карту и помогает её получить.

Конечно, и вам, и банку будет удобнее, если сотрудники согласятся. Но они не обязаны принимать ваше предложение, и ни заставить их, ни открыть карты принудительно вы не можете.

Поэтому для зарплатного проекта стоит выбирать банк с наиболее выгодными условиями. Только так вы сможете повысить шансы, что все сотрудники будут пользоваться «вашим» банком.

Как выбрать банк для зарплатного проекта: на что обратить внимание 

Банки предлагают разные виды зарплатных проектов: отличаются тарифы, комиссии и условия для сотрудников. 

От того, какой банк вы выберете, зависит, упростит ли зарплатный проект вашу работу или сделает её только сложнее. Поэтому советуем обратить внимание на три основных момента.

Опыт работы с бизнесом

Лучше отдавать предпочтение банкам, которые уже много лет работают с ИП и юрлицами. У них автоматизирован процесс выплат, высокая скорость проведения платежей, есть интеграции с бухгалтерскими программами, а специалисты поддержки наизусть знают, как и что настраивать.

Ориентир на малый бизнес

Потребности начинающих предпринимателей с парой наёмных работников отличаются от потребностей крупного бизнеса с сотнями человек в штате. 

Поэтому при выборе зарплатного банка обращайте внимание, предлагаются ли особые условия для малого бизнеса. Например, это может быть отсутствие требований по минимальному размеру штата, более дешёвые тарифы или отсутствие комиссий.

Репутация и качество поддержки

Если вы впервые подключаете зарплатный проект, на старте у вас может быть множество вопросов. Важно, чтобы представители банка были на связи 24/7 и готовы вам помогать.

Зарплатный проект Альфа‑Банка

В Альфа‑Банке зарплатный проект полностью бесплатный как для компаний, так и для сотрудников: за подключение, обслуживание и выпуск зарплатных карт платить не нужно.

Помимо основной задачи — выплаты зарплаты и других платежей штатным сотрудникам — Альфа‑Банк готов помогать предпринимателям и в других вопросах. 

В рамках зарплатного проекта вы также можете платить самозанятым, учредителям и налоговым нерезидентам. Получателям платежей даже не обязательно открывать счёт в банке — вы можете платить им на карты других банков без комиссии.

Для сотрудников тоже есть свои преимущества:

• Повышенный кэшбэк и больше категорий на выбор.
• Отдельная категория кэшбэка только для зарплатных клиентов каждый месяц.
• Скидки от партнёров банка.
• Повышенные ставки по вкладам и накопительным счетам.
• Сниженные ставки по кредитам.
• Бесплатное обслуживание карты.
• Бесплатное снятие наличных.
• Бесплатные переводы в другие банки без ограничений.
• Бесплатные СМС‑уведомления об операциях

На платформе предпринимателям и их командам будут доступны:

• Курсы, подкасты и бизнес‑кейсы от практикующих экспертов.
• Материалы про налоги, продажи, маркетинг, финансы и юридические вопросы.
• Чек‑листы, калькуляторы, инструкции и шаблоны для работы.

Пошаговый алгоритм: как перейти на зарплатный проект в Альфа‑Банке

Если у вас уже есть расчётный счёт в Альфа‑Банке, подключить зарплатный проект можно через интернет‑банк, без встречи с менеджером.

Шаг 1. Зайдите в интернет‑банк и перейдите по пути: «Сервисы» → «Зарплатный проект» → «Создать заявку».

Шаг 2. Укажите, кто будет подписывать заявку и кому выдать доступы к зарплатному проекту. 

Подписать заявку может только руководитель организации или ИП, а получить доступ — любое уполномоченное лицо. Если на странице нет поля «Кому выдать доступы», значит в системах банка по вашей компании ещё нет уполномоченных лиц. Их можно добавить через чат в интернет‑банке.

Шаг 3. После заполнения всех полей нажмите «Создать заявку». Банк начнёт формировать документ для подключения зарплатного проекта.

Шаг 4. Дождитесь уведомления и подпишите документы на оформление зарплатного проекта на странице со статусом «На подпись».

На странице подписания вы увидите список сотрудников, которым предоставят доступ к зарплатному проекту. Если его нужно изменить, нажмите «Создать заново».

Шаг 5. Нажмите «Подписать и отправить». Вам придёт СМС с кодом — его нужно ввести в интернет‑банке. После этого заявка перейдёт в статус «Подключение». Обычно зарплатный проект подключается за один рабочий день, иногда может потребоваться больше времени.

Если службе безопасности банка понадобятся дополнительные сведения, инициатор заявки получит СМС о необходимости доработать заявку.

Автоматическое подключение зарплатного проекта для юридических лиц

Компаниям, которые подключили расчётно‑кассовое обслуживание (РКО) в Альфа‑Банке, доступно автоматическое подключение зарплатного проекта.

После открытия расчётного счёта руководителю с правом подписи приходит сообщение со ссылкой на раздел «Зарплатный проект» в интернет‑банке.

Чтобы автоматически подключить зарплатный проект:

• Перейдите по ссылке из СМС.
• Войдите в интернет‑банк.
• Откройте раздел «Зарплатный проект».
• Нажмите «Подключить бесплатно».

Либо вы можете самостоятельно зайти в зарплатный проект через интернет‑банк и нажать кнопку «Подключить бесплатно».

После этого банк запустит проверки. Если всё в порядке, зарплатный проект откроется и вы сразу сможете в нём работать.

Собрали ответы на возможные вопросы.

Итог

Зарплатные проекты банков подключать необязательно: компания может платить сотрудникам наличными или переводами на их счета. Но чем больше у вас сотрудников и регулярных выплат, тем больше времени и денег на комиссии вы теряете.

Перед подключением стоит сравнить условия банков: стоимость обслуживания, комиссии, лимиты, интеграции с бухгалтерскими программами и бонусы для сотрудников.

Хороший зарплатный проект снижает нагрузку на бухгалтерию, упрощает внутренние процессы и даёт выгоду не только компании, но и сотрудникам.