Содержание
В начало
Как работает СБП
Какому бизнесу подходит оплата по СБП
Плюсы и минусы СБП
Виды QR-кодов
Как принимать платежи по СБП
Чек-лист. Как подключить оплату по СБП 

СБП

Система быстрых платежей (СБП) — это сервис Центрального Банка России, который позволяет физическим лицам мгновенно переводить деньги по номеру телефона, а бизнесу — принимать оплату от клиентов по QR-коду.
3 минуты

К системе подключены более чем 200 банков, деньги поступают на счёт получателя за считаные секунды.

Как работает СБП

Принцип работы СБП для бизнеса прост:



  1. Предприниматель подключает СБП в своём банке.
  2. Создаёт QR-код (статический или динамический) или ссылку для оплаты.
  3. Покупатель сканирует QR-код камерой телефона или переходит по платёжной ссылке.
  4. Подтверждает платёж в банковском приложении.
  5. Деньги мгновенно поступают на счёт предпринимателя.
  6. Система автоматически формирует чек.

Весь процесс занимает всего несколько секунд. При этом предприниматель получает уведомление о поступлении средств, а покупатель — электронный чек.

Подключают СБП в банке. Например, Альфа-Банк предлагает комплексное решение с быстрой интеграцией с популярными кассовыми системами. Подключить СБП можно за несколько минут в личном кабинете в интернет-банке. А при оформлении эквайринга СБП подключается автоматически.

Какому бизнесу подходит оплата по СБП

Система быстрых платежей особенно выгодна для:

  • Малого и среднего бизнеса — из-за низких комиссий и отсутствия затрат на терминалы.
  • Интернет-магазинов — как альтернатива интернет-эквайрингу.
  • Курьерских служб — для приёма оплаты при доставке без терминала.
  • Рынков и ярмарок — где нет стабильного электричества для POS-терминалов.
  • Такси и транспортных компаний — для быстрой оплаты проезда.
  • Самозанятых — как простой способ принимать безналичную оплату.
  • Сферы услуг (салоны красоты, ремонтные мастерские) — для удобства клиентов.

Тарифы СБП

Размер комиссии зависит от вида деятельности компании, но не может превышать 1500 рублей за одну транзакцию.

В зависимости от сферы деятельности компании комиссии по СБП — от 0 до 0,7%. Скриншот с сайта alfabank.ru
В зависимости от сферы деятельности компании комиссии по СБП — от 0 до 0,7%. Скриншот с сайта alfabank.ru

Плюсы и минусы СБП

Для бизнеса

Плюсы:

  • Низкие комиссии.
  • Мгновенное зачисление денег на счёт.
  • Нет необходимости в дополнительном оборудовании.
  • Простая интеграция с кассовыми системами.
  • Снижение наличного оборота.
  • Возможность приёма платежей онлайн без интернет-эквайринга.

Минусы:

  • Необходимость обучения персонала и клиентов.
  • Зависимость от интернета.
  • Ограничения по сумме платежа (до 1 млн рублей за одну транзакцию).
  • Не все покупатели знают, как оплачивать по QR-коду, или могут делать это.

Для покупателей

Плюсы:

  • Не нужно носить с собой карту или наличные.
  • Безопасность — данные карты не передаются продавцу.
  • Быстрота оплаты.
  • Возможность оплаты из любого банковского приложения (если банк подключён к СБП).
  • Электронные чеки сохраняются автоматически.
  • Некоторые продавцы делают скидки или дают бонусы за оплату через СБП.

Минусы:

  • Необходимость иметь смартфон с камерой.
  • Требуется установленное банковское приложение.
  • Нужен доступ к интернету в момент оплаты.

Виды QR-кодов

Статический QR-код

Что это: постоянный код, который не меняется для разных покупок.

Где применяется: в небольших магазинах, кафе, на рынках, у самозанятых.

Как пользоваться: покупатель сканирует код и сам вводит сумму платежа в банковском приложении.

Преимущества: можно распечатать и разместить на кассе, в меню или на ценнике.

Недостатки: есть риск ошибки при вводе суммы вручную.

Динамический QR-код

Что это: уникальный код, который генерируется для каждой покупки.

Где применяется: в крупных магазинах, интернет-магазинах, на кассах с интеграцией.

Как пользоваться: сумма платежа и назначение уже «зашиты» в код. Покупатель сканирует его, выбирает банк, проверяет сумму и нажимает кнопку оплаты.

Преимущества: минимальный риск ошибок, автоматизация учёта, возможность привязки к конкретному заказу.

Недостатки: нужна интеграция с кассовой системой или приложением.

Как принимать платежи по СБП

Есть несколько способов организовать приём платежей через СБП в торговой точке.

В приложении банка для бизнеса:



  • Подходит для самозанятых и микробизнеса.
  • Генерация QR-кода прямо в приложении.
  • Простота использования.

В личном кабинете интернет-банка:



  • Для малого бизнеса без интеграции с кассой.
  • Создание и печать статических QR-кодов.
  • Отслеживание платежей в личном кабинете.

Через кассу с интеграцией:



  • Для среднего и крупного бизнеса.
  • Автоматическая генерация QR-кода при формировании чека.
  • Полная автоматизация процесса.

Через API банка:



  • Для интернет-магазинов и других онлайн-продаж.
  • Гибкая настройка под потребности бизнеса.
  • Возможность встраивания в любые бизнес-процессы.

Через платёжные ссылки:



  • Для удалённых продаж и выставления счетов.
  • Отправка ссылки клиенту в социальной сети, мессенджере или на email.
  • Удобно для бизнеса с доставкой, дистанционных продаж, консультаций и услуг.
  • Не требует физического присутствия покупателя в точке продаж.

Чек-лист. Как подключить оплату по СБП 

Шаг 1. Подготовка

  • Проверьте, работает ли ваш банк с СБП для бизнеса.
  • Убедитесь, что у вас есть расчётный счёт.
  • Подготовьте документы (если надо).
  • Проверьте, зарегистрирована ли ваша касса в налоговой.

Шаг 2. Подключение в банке

  • Подайте заявку на подключение СБП в вашем банке. Например, в Альфа-Банке это можно сделать онлайн в личном кабинете за несколько минут.
  • Подпишите договор на обслуживание (часто это делается электронной подписью в интернет-банке).
  • Получите доступ к личному кабинету для управления платежами.

Шаг 3. Настройка приёма платежей

  • Выберите удобный способ приёма платежей (через приложение, кассу или API).
  • Создайте статический QR-код для точки продаж или настройте генерацию динамических кодов.
  • Протестируйте приём платежа с небольшой суммой (например, 1 рубль).
  • Настройте уведомления о поступлении платежей.

Шаг 4. Интеграция с учётными системами

  • Если используете кассовое ПО, настройте интеграцию с СБП.
  • Проверьте корректность формирования чеков при оплате через СБП.
  • Настройте выгрузку данных о платежах в вашу бухгалтерскую систему.
  • Проверьте отображение платежей в отчётах.

Шаг 5. Обучение персонала и информирование клиентов

  • Проинструктируйте сотрудников по приёму платежей через СБП.
  • Разместите информацию о возможности оплаты по QR-коду на видном месте.
  • Подготовьте краткую инструкцию для клиентов.
  • Разместите QR-код на кассе или в меню.

Шаг 6. Мониторинг и оптимизация

  • Регулярно проверяйте статистику платежей через СБП.
  • Анализируйте долю платежей через СБП в общем обороте.
  • Собирайте обратную связь от клиентов.
  • При необходимости корректируйте процесс приёма платежей.

Система быстрых платежей продолжает активно развиваться. Она предлагает бизнесу всё больше возможностей для оптимизации платёжных процессов. Подключение к СБП становится не просто способом сэкономить на комиссиях, но и конкурентным преимуществом, которое повышает лояльность клиентов и упрощает ведение бизнеса.