Зачем нужен овернайт
Для оптимизации управления ликвидностью:
•
позволяет заработать на временно свободных деньгах;
•
защищает деньги от инфляции;
•
обеспечивает дополнительный доход без риска.
Для финансового планирования:
•
сохраняет доступность денег для ежедневных операций;
•
не блокирует капитал на длительный срок;
•
помогает эффективно управлять кассовыми разрывами.
Кому может пригодиться овернайт
- Компаниям с крупными ежедневными оборотами;
- предприятиям с сезонными колебаниями денежных потоков;
- бизнесу, накапливающему деньги для крупных платежей;
- организациям, стремящимся максимизировать доходность каждого рубля;
- компаниям, работающим с госконтрактами и крупными тендерами.
Чем овернайт отличается от других депозитов
Овернайт — это самый короткий по сроку банковский депозит.
Вот его ключевые отличия от классических вкладов:
•
Срок размещения — всего одна ночь, в отличие от стандартных депозитов (от недели до нескольких лет).
•
Автоматическое продление — можно настроить ежедневное размещение без дополнительных действий.
•
Доступность денег — они возвращаются на счёт уже утром следующего дня.
•
Процентная ставка — обычно ниже, чем по долгосрочным депозитам, но выше, чем на расчётном счёте.
Виды овернайт-депозитов
По способу размещения:
•
стандартный (ручное размещение);
•
автоматический (система сама определяет сумму для размещения).
По валюте:
•
рублёвый;
•
мультивалютный.
По минимальной сумме:
•
для крупного бизнеса (от 10 млн рублей);
•
для среднего бизнеса (от 1 млн рублей);
•
для малого бизнеса (от 100 000 рублей).
Как работает овернайт
1.
Компания перечисляет свободные деньги на специальный счёт в конце рабочего дня.
2.
Банк использует эти деньги для своих операций в течение ночи.
3.
Утром следующего рабочего дня банк возвращает деньги на счёт клиента вместе с начисленными процентами.
Современные системы позволяют настроить автоматическое размещение денег без ежедневного ручного управления.
Как подключить овернайт
1.
Выбрать банк: сравнить условия, процентные ставки и минимальные суммы для размещения.
2.
Подать заявку. Например, онлайн в интернет-банке.
3.
Подписать договор.
4.
Настроить параметры: минимальный остаток на счёте и сумму для автоматического размещения.
5.
Активировать услугу: начать пользоваться после подтверждения подключения.
Плюсы и минусы овернайта
Преимущества:
•
деньги доступны уже на следующий день;
•
отсутствие риска блокировки капитала;
•
дополнительный доход;
•
защита от инфляции;
•
простота подключения и использования.
Недостатки:
•
относительно невысокая доходность по сравнению с долгосрочными инструментами;
•
нужно регулярного контролировать и планировать денежные потоки;
•
в некоторых банках есть ограничения по минимальной сумме;
•
не все банки предлагают эту услугу малому бизнесу.
Как эффективно использовать овернайт
•
Анализируйте денежные потоки, чтобы определить оптимальную сумму размещения.
•
Настройте автоматическое размещение с комфортным неснижаемым остатком.
•
Комбинируйте с другими инструментами для максимизации доходности.
•
Регулярно пересматривайте условия в разных банках для получения лучших ставок.
•
Используйте овернайт как часть комплексной стратегии управления ликвидностью.
Овернайт — это простой и эффективный инструмент, который позволяет бизнесу получать дополнительный доход от свободных денег без ущерба для операционной деятельности. Правильное использование овернайт-депозитов помогает повысить финансовую эффективность компании и оптимизировать управление денежными потоками.
