Овердрафт — это краткосрочный кредитный лимит на расчётном счёте компании, который позволяет тратить больше денег, чем есть на балансе. Банк автоматически покрывает недостаток, а потом списывает долг при пополнении счёта.
Чем овердрафт отличается от кредита
Овердрафт и кредит различаются по нескольким критериям.
Технический (расчётный). Это стандартный овердрафт для ИП и юрлиц, лимит зависит от оборотов по счёту.
Авансовый. Предоставляется компаниям с регулярными поступлениями от контрагентов. Например, при работе с госзаказами.
Инкассационный. Нужен для бизнеса с наличной выручкой (розница, общепит), лимит зависит от объёма инкассируемой выручки.
Под гарантии. Обеспечивается залогом или поручительством, даёт больший лимит, но его сложнее оформить.
Как работает овердрафт
Банк устанавливает лимит (например, 500 000 ₽).
При недостатке денег на счёте банк автоматически покрывает разницу.
Компания продолжает проводить операции.
При поступлении денег банк списывает долг и проценты.
Пример
На счёте компании осталось 100 000 ₽, нужно оплатить поставку на 400 000 ₽.
Банк добавляет 300 000 ₽ из овердрафта. Через пять дней на счёт клиент компании перечисляет на её счёт 500 000 ₽. Банк видит поступление и списывает 300 000 ₽ и проценты (например, 1% за пять дней = 1500 ₽).
Возможности и риски
Плюсы
Овердрафт решает проблему кассовых разрывов.
Он не требует переоформления для каждого платежа.
Его проще получить, чем кредит.
Минусы
Высокие проценты (20–30% годовых).
Жёсткие штрафы за просрочку.
Может войти в привычку и привести к долгам.
Как подключить овердрафт
1. Выберите банк (сравните условия: лимит, ставки, сроки). Например, можно подключить овердрафт онлайн в Альфа‑Банке.
