Содержание
В начало
Что такое блокировка расчётного счёта
Как работает система финансового мониторинга
Требования 115-ФЗ
Чем опасна блокировка счёта для бизнеса
Что нужно бизнесу для снижения рисков
Как банки помогают управлять рисками

Индикатор риска

Индикатор риска — это сервис Альфа-Банка, который оценивает вероятность блокировки расчётного счёта из-за подозрительных транзакций. Система проверяет финансовые операции компании на соответствие 115-ФЗ, показывает уровень риска и помогает предпринимателям избежать проблем с банковским обслуживанием.
4 минуты

Что такое блокировка расчётного счёта

Блокировка расчётного счёта — это ситуация, когда банк приостанавливает операции по счёту клиента, если подозревает легализацию доходов или нарушение требований валютного законодательства. Банк имеет право заблокировать счёт без предварительного уведомления и объяснения причин.

Блокировка может быть частичной (ограничиваются только определённые операции) или полной (все операции по счёту прекращаются). В большинстве случаев блокировка происходит из-за срабатывания системы финансового мониторинга банка.

Примеры ситуаций, ведущих к блокировке:
Крупные наличные операции без экономического обоснования.
Переводы на счета физических лиц без договорной базы.
Операции с контрагентами из «чёрных списков».
Резкое изменение характера деятельности компании.
Работа с сомнительными посредниками.
Операции в регионах, где компания не ведёт деятельность.

Как работает система финансового мониторинга

Банки обязаны контролировать операции клиентов. Это требование Центробанка и Росфинмониторинга. Автоматические системы анализируют каждую транзакцию по множеству параметров и выявляют подозрительные операции.

Основные этапы мониторинга

Автоматический анализ операций. Система проверяет каждую транзакцию на соответствие установленным критериям и выявляет отклонения от обычного поведения клиента.

Оценка рисков. Банк анализирует совокупность факторов: характер деятельности, географию операций, контрагентов, суммы и частоту переводов.

Принятие решения. При превышении пороговых значений система либо автоматически блокирует операцию, либо передаёт её специалистам для проверки вручную.

Уведомление регуляторов. О подозрительных операциях банк сообщает в Росфинмониторинг, который может инициировать дополнительные проверки.

Взаимодействие с клиентом. Банк может запросить у компании документы, которые объяснят экономический смысл операций, или принять решение о прекращении обслуживания.

Требования 115-ФЗ

Федеральный закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов и финансированию терроризма» устанавливает обязанность банков по контролю за операциями клиентов и борьбе с отмыванием денег.

Обязанности банков:
Идентификация клиентов. Банки должны устанавливать личность клиентов, проверять документы, выявлять бенефициарных владельцев и контролировать изменения в составе учредителей.
Контроль операций. Обязательному контролю подлежат операции на сумму свыше 600 000 рублей, операции с наличными свыше 100 000 рублей, переводы в офшорные зоны.
Отказ в проведении операций. Банк имеет право отказать в проведении операции, если у него есть подозрения в её связи с легализацией доходов или финансированием терроризма.
Расторжение договора. При систематических нарушениях или невозможности идентификации клиента банк может в одностороннем порядке расторгнуть договор.
Уведомление Росфинмониторинга. Банк обязан сообщать о подозрительных операциях в течение трёх рабочих дней с момента их выявления.

Чем опасна блокировка счёта для бизнеса

Блокировка расчётного счёта создаёт серьёзные проблемы для ведения бизнеса и может привести к критическим последствиям.

Для владельцев бизнеса

Операционные риски:
Невозможность оплачивать счета от поставщиков и подрядчиков.
Задержки в выплате зарплаты сотрудникам.
Срыв договорных обязательств перед клиентами и контрагентами.
Остановка производственных процессов.
Накопление просроченной задолженности.
Финансовые потери:
Штрафы за нарушение договорных обязательств.
Потеря клиентов из-за невыполнения заказов.
Упущенная выгода от остановки деятельности.
Расходы на юридическое сопровождение разблокировки.
Дополнительные затраты на открытие счетов в других банках.
Репутационные риски:
Потеря доверия партнёров и клиентов.
Сложности в получении кредитов в будущем.
Проблемы при открытии новых счетов в других банках.
Негативная информация в деловых кругах.

Для контрагентов

Сложности:
Задержки в получении оплаты за товары и услуги.
Необходимость пересмотра условий сотрудничества.
Поиск альтернативных способов расчётов.
Дополнительные расходы на юридическое сопровождение.

Что нужно бизнесу для снижения рисков

Для минимизации рисков блокировки счёта предпринимателям необходимо выстроить систему внутреннего контроля и соблюдать требования банковского законодательства.

Документооборот и отчётность:



  • Ведение полной документации. Все операции должны иметь экономическое обоснование и подтверждаться соответствующими документами: договорами, актами, счетами-фактурами.
  • Прозрачность операций. В назначении платежа необходимо указывать конкретную цель перевода, номера договоров, периоды оказания услуг или поставки товаров.
  • Актуальность данных. Своевременное уведомление банка об изменениях в составе учредителей, смене руководства, изменении видов деятельности.

Работа с контрагентами:



  • Проверка партнёров. Анализ контрагентов на предмет их благонадёжности, проверка через открытые реестры, оценка репутации на рынке.
  • Договорная работа. Заключение подробных договоров с чётким описанием предмета сделки, сроков исполнения, порядка расчётов.
  • Контроль цепочек. Отслеживание движения денег и товаров по всей цепочке поставок, избежание работы через множественных посредников.

Финансовое планирование:



  • Обоснование операций. Каждая крупная операция должна иметь экономическое обоснование и соответствовать характеру деятельности компании.
  • Планирование наличности. Снятие наличных должно соответствовать реальным потребностям бизнеса и подтверждаться соответствующими документами.
  • Валютное планирование. Валютные операции должны быть экономически обоснованы и соответствовать требованиям валютного законодательства.

Как банки помогают управлять рисками

Банки предлагает комплексные решения для предпринимателей, которые помогают минимизировать риски блокировки счёта и обеспечить бесперебойное ведение бизнеса.

Сервис Индикатор риска

Альфа-Банк разработал инновационный сервис Индикатор риска, который помогает предпринимателям контролировать уровень риска блокировки расчётного счёта в реальном времени.

Сервис анализирует семь ключевых показателей: контрагентов, налоговые и хозяйственные платежи, снятие наличных, переводы физлицам, НДС в платежах и остаток по счёту. Также можно импортировать выписки из других банков, и система учтёт все платежи за последние 3 месяца при расчёте рисков.

Уровень риска отражается в интернет-банке в виде цветовых индикаторов:

Зелёный — низкий риск, операции соответствуют обычному характеру деятельности.
Жёлтый — средний риск, рекомендуется внимательнее отнестись к операциям.
Красный — высокий риск блокировки счёта.

В каждом индикаторе есть рекомендации, как снизить риски: просто нажмите на него, чтобы прочитать.

Данные по индикаторам обновляются до конца следующего дня после совершения операций.

Возможности и преимущества сервиса

Превентивный контроль. Система предупреждает об уровне риска, что позволяет скорректировать планы и избежать блокировки.

Мониторинг контрагентов. Проверка партнёров на предмет их благонадёжности и соответствия требованиям банковского законодательства.

Уведомления о рисках. Они появляются на главной странице в интернет-банке и предупреждают о высоком уровне риска блокировки.

Персональные рекомендации. При повышении уровня риска сервис предоставляет конкретные рекомендации по снижению рисков и улучшению профиля операций.

Бесплатные разъяснения. По всем критериям можно получить объяснения и спрогнозировать риски с калькулятором.

Повышение эффективности. Автоматизация контроля рисков освобождает время руководителя для решения стратегических задач бизнеса.

Улучшение репутации. Соблюдение требований банковского законодательства повышает доверие партнёров и финансовых институтов.

Снижение издержек. Сервис помогает избежать возможных расходов на разблокировку счёта, юридическое сопровождение и открытие резервных счетов в других банках.

Как подключить Индикатор риска

Подключить сервис можно в интернет-банке. Выберите «Все сервисы и продукты» → «Безопасность бизнеса» → «Риски» и подключите Индикатор риска.

Управление рисками — неотъемлемая часть финансового планирования успешных компаний. Оно помогает не только избежать блокировки счетов, но и выстроить более эффективные и прозрачные бизнес-процессы, что особенно важно в условиях усиления требований к финансовому мониторингу.