Что такое блокировка расчётного счёта
Блокировка расчётного счёта — это ситуация, когда банк приостанавливает операции по счёту клиента, если подозревает легализацию доходов или нарушение требований валютного законодательства. Банк имеет право заблокировать счёт без предварительного уведомления и объяснения причин.
Блокировка может быть частичной (ограничиваются только определённые операции) или полной (все операции по счёту прекращаются). В большинстве случаев блокировка происходит из-за срабатывания системы финансового мониторинга банка.
Как работает система финансового мониторинга
Банки обязаны контролировать операции клиентов. Это требование Центробанка и Росфинмониторинга. Автоматические системы анализируют каждую транзакцию по множеству параметров и выявляют подозрительные операции.
Основные этапы мониторинга
Автоматический анализ операций. Система проверяет каждую транзакцию на соответствие установленным критериям и выявляет отклонения от обычного поведения клиента.
Оценка рисков. Банк анализирует совокупность факторов: характер деятельности, географию операций, контрагентов, суммы и частоту переводов.
Принятие решения. При превышении пороговых значений система либо автоматически блокирует операцию, либо передаёт её специалистам для проверки вручную.
Уведомление регуляторов. О подозрительных операциях банк сообщает в Росфинмониторинг, который может инициировать дополнительные проверки.
Взаимодействие с клиентом. Банк может запросить у компании документы, которые объяснят экономический смысл операций, или принять решение о прекращении обслуживания.
Требования 115-ФЗ
Федеральный закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов и финансированию терроризма» устанавливает обязанность банков по контролю за операциями клиентов и борьбе с отмыванием денег.
Чем опасна блокировка счёта для бизнеса
Блокировка расчётного счёта создаёт серьёзные проблемы для ведения бизнеса и может привести к критическим последствиям.
Для владельцев бизнеса
Для контрагентов
Что нужно бизнесу для снижения рисков
Для минимизации рисков блокировки счёта предпринимателям необходимо выстроить систему внутреннего контроля и соблюдать требования банковского законодательства.
Документооборот и отчётность:
- Ведение полной документации. Все операции должны иметь экономическое обоснование и подтверждаться соответствующими документами: договорами, актами, счетами-фактурами.
- Прозрачность операций. В назначении платежа необходимо указывать конкретную цель перевода, номера договоров, периоды оказания услуг или поставки товаров.
- Актуальность данных. Своевременное уведомление банка об изменениях в составе учредителей, смене руководства, изменении видов деятельности.
Работа с контрагентами:
- Проверка партнёров. Анализ контрагентов на предмет их благонадёжности, проверка через открытые реестры, оценка репутации на рынке.
- Договорная работа. Заключение подробных договоров с чётким описанием предмета сделки, сроков исполнения, порядка расчётов.
- Контроль цепочек. Отслеживание движения денег и товаров по всей цепочке поставок, избежание работы через множественных посредников.
Финансовое планирование:
- Обоснование операций. Каждая крупная операция должна иметь экономическое обоснование и соответствовать характеру деятельности компании.
- Планирование наличности. Снятие наличных должно соответствовать реальным потребностям бизнеса и подтверждаться соответствующими документами.
- Валютное планирование. Валютные операции должны быть экономически обоснованы и соответствовать требованиям валютного законодательства.
Как банки помогают управлять рисками
Банки предлагает комплексные решения для предпринимателей, которые помогают минимизировать риски блокировки счёта и обеспечить бесперебойное ведение бизнеса.
Сервис Индикатор риска
Альфа-Банк разработал инновационный сервис Индикатор риска, который помогает предпринимателям контролировать уровень риска блокировки расчётного счёта в реальном времени.
Сервис анализирует семь ключевых показателей: контрагентов, налоговые и хозяйственные платежи, снятие наличных, переводы физлицам, НДС в платежах и остаток по счёту. Также можно импортировать выписки из других банков, и система учтёт все платежи за последние 3 месяца при расчёте рисков.
Уровень риска отражается в интернет-банке в виде цветовых индикаторов:
В каждом индикаторе есть рекомендации, как снизить риски: просто нажмите на него, чтобы прочитать.
Данные по индикаторам обновляются до конца следующего дня после совершения операций.
Возможности и преимущества сервиса
Превентивный контроль. Система предупреждает об уровне риска, что позволяет скорректировать планы и избежать блокировки.
Мониторинг контрагентов. Проверка партнёров на предмет их благонадёжности и соответствия требованиям банковского законодательства.
Уведомления о рисках. Они появляются на главной странице в интернет-банке и предупреждают о высоком уровне риска блокировки.
Персональные рекомендации. При повышении уровня риска сервис предоставляет конкретные рекомендации по снижению рисков и улучшению профиля операций.
Бесплатные разъяснения. По всем критериям можно получить объяснения и спрогнозировать риски с калькулятором.
Повышение эффективности. Автоматизация контроля рисков освобождает время руководителя для решения стратегических задач бизнеса.
Улучшение репутации. Соблюдение требований банковского законодательства повышает доверие партнёров и финансовых институтов.
Снижение издержек. Сервис помогает избежать возможных расходов на разблокировку счёта, юридическое сопровождение и открытие резервных счетов в других банках.
Как подключить Индикатор риска
Подключить сервис можно в интернет-банке. Выберите «Все сервисы и продукты» → «Безопасность бизнеса» → «Риски» и подключите Индикатор риска.
Управление рисками — неотъемлемая часть финансового планирования успешных компаний. Оно помогает не только избежать блокировки счетов, но и выстроить более эффективные и прозрачные бизнес-процессы, что особенно важно в условиях усиления требований к финансовому мониторингу.
