3 минуты
•
19 июня 2025
BNPL
BNPL (Buy Now, Pay Later) — это модель оплаты «купи сейчас, заплати потом», которая позволяет покупателям получить товар сразу, а оплачивать его частями в течение нескольких месяцев без процентов. Произносится как «би‑эн‑пи‑эл».
Для бизнеса BNPL — это способ увеличить продажи и средний чек, предлагая клиентам гибкие условия оплаты.
Подели — сервис оплаты покупок по частям
В России популярны BNPL-сервисы Подели от Альфа‑Банка, Долями, Яндекс Сплит, Плати частями.
Как работает оплата по частям
Оплата по частям — это финансовый инструмент, который позволяет разделить стоимость покупки на несколько равных платежей. Покупатель получает товар сразу после первого взноса, а остальную сумму выплачивает по графику.
Способы приёма онлайн‑платежей
Бизнес‑счёт для ИП и ООО
5 минут — и реквизиты уже у вас
Чем BNPL отличается от рассрочки и кредита
Скорость оформления. Решение по оплате в формате BNPL принимается за несколько секунд. Рассрочка и кредит требуют больше времени из‑за предоставления документов и более долгого рассмотрения заявки.
Документы. Для оплаты по частям достаточно паспорта и банковской карты, а для рассрочки и кредита обычно нужны справки о доходах и другие дополнительные документы.
Процентные ставки. BNPL — обычно 0% для покупателя, комиссию платит продавец. Рассрочка может включать проценты или скрытые переплаты. Кредит тоже включает проценты.
Сроки погашения. Оплата по частям — от 2 до 12 месяцев. При рассрочке и кредите срок выплаты может достигать нескольких лет.
Суммы покупок. BNPL — обычно до 100 000 рублей, а рассрочка и кредит могут покрывать более крупные суммы.
Кто получает деньги. При оплате по частям и рассрочке финансовая компания сразу переводит всю сумму продавцу, а с покупателем рассчитывается отдельно. В случае кредита банк выдаёт деньги самому клиенту.
Влияние на кредитную историю. BNPL — минимальное влияние при своевременных платежах, а рассрочка и кредит формируют полноценную кредитную историю.
Как работают BNPL-сервисы
BNPL-сервисы выступают посредниками между покупателем и продавцом. Они мгновенно оценивают платёжеспособность клиента и принимают решение о предоставлении отсрочки платежа.
Основные этапы работы:
Покупатель выбирает товар в интернет‑магазине или офлайн‑точке и на этапе оплаты указывает BNPL как способ расчёта. Система анализирует данные покупателя: кредитную историю, доходы, предыдущие покупки. Решение принимается за несколько секунд. При положительном решении покупатель вносит первую часть суммы и получает товар. Оставшаяся сумма делится на равные части, которые списываются с карты покупателя согласно графику — обычно раз в месяц. BNPL-сервис сразу переводит продавцу полную стоимость товара за вычетом комиссии, не дожидаясь погашения всех платежей покупателем. Система отслеживает своевременность платежей и напоминает покупателю о предстоящих списаниях в СМС, push-уведомлениях или по электронной почте.
Плюсы и минусы BNPL
У оплаты по частям есть свои плюсы и минусы для всех участников процесса.
Для продавцов
Преимущества:
Увеличение конверсии и среднего чека. Привлечение новых клиентов. Мгновенное получение полной оплаты. Снижение количества отказов на этапе оплаты. Конкурентное преимущество перед магазинами без BNPL. Дополнительный маркетинговый инструмент.
Недостатки:
Комиссия BNPL-провайдеру. Необходимость технической интеграции. Зависимость от решений BNPL-сервиса. Дополнительная отчётность и документооборот.
Для покупателей
Преимущества:
Возможность получить товар сразу без полной оплаты. Отсутствие процентов при своевременных платежах. Быстрое оформление без справок о доходах. Возможность покупать более дорогие товары без необходимости копить деньги. Удобное управление платежами в приложении.
Недостатки:
Риск накопления долгов при неконтролируемых покупках. Штрафы за просроченные платежи. Ограничения по сумме и количеству активных покупок. Влияние на кредитную историю при нарушениях.
Сервис Подели от Альфа‑Банка
Альфа‑Банк предлагает комплексное BNPL-решение Подели, которое помогает ретейлерам увеличивать продажи и улучшать клиентский опыт.
Подели — сервис оплаты покупок по частям
По данным Подели, с помощью сервиса можно увеличить средний чек более чем в 2 раза, нарастить конверсию до 50% и повысить оборот продаж от 10 до 35%.
Как работает сервис:
Покупатель выбирает Подели в списке способов оплаты. Авторизуется в Подели: вводит ФИО, дату рождения, email и привязывает карту. Оплачивает только первую часть в момент покупки. Остальная сумма будет списываться равными платежами раз в две недели. Продавец получает полную стоимость товара на следующий рабочий день за вычетом комиссии Подели.
Особенности сервиса
Подели можно интегрировать в розничных магазинах, на сайте или в мобильном приложении интернет‑магазина.
Комиссия сервиса — 5,5%, включая затраты на эквайринг и НДС.
Покупатель может оформить покупку на сумму до 35 000 рублей и выплачивать её шесть недель равными частями. Клиент сразу оплачивает 25% от стоимости товара, остальные 75% делятся на три равных платежа. Деньги будут списываться с карты автоматически. Можно погасить всю сумму досрочно без штрафов и комиссий.
Как подключить Подели
Подключить сервис может любое юрлицо, зарегистрированное на территории РФ. Расчётный счёт компании может быть открыт в любом банке РФ.
Для оформления нужно заполнить анкету:
Название бренда. Ссылка на сайт (если есть). Канал продаж (оплата на кассе в офлайн‑точке, интернет‑магазин). Реквизиты. Контакты: ФИО, должность, рабочая почта, номер телефона.
Тренды развития BNPL
Рынок BNPL активно развивается и адаптируется к изменяющимся потребностям потребителей и бизнеса.
Искусственный интеллект. Улучшение алгоритмов скоринга для более точной оценки платёжеспособности клиентов и снижения рисков.
Интеграция с экосистемами. Встраивание BNPL в банковские и финтех‑экосистемы для создания комплексных финансовых решений.
Мобильные решения. Развитие мобильных приложений с расширенными возможностями управления покупками и платежами.
Новые категории товаров. BNPL распространяется на услуги: медицину, образование, туризм, ремонт автомобилей. Например, с помощью Подели можно оплачивать обучение на платформе Альфа‑Курс.
BNPL становится стандартным инструментом современной торговли, который помогает бизнесу увеличивать продажи, а покупателям — управлять своими финансами более гибко. Успешное внедрение BNPL требует правильного выбора провайдера, качественной технической интеграции и понимания потребностей целевой аудитории.