Что такое Что такое Аккредитив: определение термина на образовательной платформе «Курс» от Альфа-Банка

Аккредитив — это инструмент для безопасных расчётов. По сути, это официальное письмо банка, которое гарантирует продавцу получение денег, а покупателю — получение товара. Банк выступает посредником и контролирует выполнение всех условий сделки.

Аккредитив подходит для разных сделок, в том числе с недвижимостью, акциями и долями в компаниях.

Как работает аккредитив

Покупатель обращается в свой банк с заявкой на открытие аккредитива.
В заявлении на открытие аккредитива покупатель указывает условие, при котором банк может перевести деньги продавцу.
Банк блокирует сумму сделки на счёте покупателя и отправляет гарантийное письмо банку продавца.
Продавец отгружает товар или выполняет другие условия сделки и предоставляет подтверждающие документы в банк.
Банк проверяет документы и перечисляет деньги продавцу.

Отличия аккредитива от банковской ячейки

Банковская ячейка подразумевает физическое хранение денег или ценностей. Чаще её используют для личных целей.

Аккредитив обходится дороже, чем банковская ячейка, а проверка документов более сложная. Зато такая сделка проходит под полным контролем банка. Поэтому такой способ выбирают для бизнес‑операций.

Виды аккредитивов

Покрытый (депонированный) — покупатель перечисляет всю сумму сделки на специальный счёт. Банк хранит её до нужного момента.

Непокрытый — сумма списывается со счёта покупателя по мере исполнения обязательств. В таком случае может понадобиться согласованный кредитный лимит. Если в договоре предусмотрена отсрочка платежа, то продавец может получить деньги сразу после поставки товара.

Отзывной — банк может изменить или отменить в любой момент.

Безотзывной — нельзя изменить без согласия всех участников.

Когда используют аккредитив

Обычно аккредитив нужен при крупных сделках или сделках с высоким уровнем недоверия, при работе с новыми поставщиками и исполнении международных контрактов, а также для импорта и экспорта товаров.

Преимущества аккредитива для бизнеса

Минимальные риски для обеих сторон.
Гарантия получения товара или денег.
Возможность работать с новыми контрагентами.
Официальное подтверждение сделки.
Защита от мошенничества.

Где оформить аккредитив

Сделки с аккредитивом проводят через крупные банки. Например, такая услуга есть в Альфа‑Банке.

Словарик

Аккредитив