2 минуты
•
23 июня 2025
115-ФЗ
115-ФЗ — это закон о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма.
По закону все организации, работающие с деньгами и ценным имуществом, должны следить за операциями своих клиентов. Если организация сомневается, что операция экономически целесообразна, клиенту могут ограничить доступ в интернет‑банк, отказать в проведении операции, отказать в зачислении платежа и даже расторгнуть договор.
Как операции считаются подозрительными
Все сомнительные операции, с точки зрения Центробанка, делятся на три категории.
Транзитные операции— это движение денег, которое не имеет экономического обоснования, между организациями и физическими лицами. Такие операции ведут к обналичиванию или выводу денег за рубеж.
Подозрение вызывает:
Если на счета компании каждые несколько дней поступают деньги от контрагентов, а потом тут же списываются. Если клиент банка работает с компаниями, которые участвуют в схемах по отмыванию доходов. Если по счёту не платятся зарплаты и налоги, нет хозяйственных расходов. Если операции не соответствуют деятельности клиента банка или его контрагента.
Обналичивание— это необоснованное снятие денег со счёта или перевод их кому‑то другому с последующим снятием. Наличные могут использовать для выплаты серых зарплат, ухода от налогов, взяток и т. д., поэтому государство следит за их оборотом.
Подозрение вызывает:
Когда со счёта регулярно снимают наличку. Когда деньги регулярно зачисляют физлицам, а потом снимают в течение нескольких дней Когда по счёту нет хозяйственных расходов, не платятся зарплаты и налоги.
Вывод капитала за рубеж, как правило, связан с импортом или экспортом. Предприниматели могут выводить деньги за пределы РФ, чтобы уйти от российского налогообложения или законодательства.
Подозрение вызывает:
Если нерезиденту переводят деньги за услуги, оказанные не на территории РФ, и при этом не платят НДС. Если российская компания или ИП покупает товар у нерезидентов, а товар не пересекает таможенную границу. Если нужно внести 100% аванс за товары или услуги от нерезидента, а срок поставки этих товаров — больше 90 дней. Если клиент банка работает с ненадёжными контрагентами.
Какие меры может предпринять банк
Если у банка возникает подозрение в целесообразности операции, он может применить меры.
Меры банка по 115-ФЗ:
Установить лимиты по картам. Ограничить доступ к проведению платежей в интернет‑банке. Отказать в проведении операции. Отказать в зачислении или списании платежа. Расторгнуть договор.
О нарушениях банк сообщает в Росфинмониторинг, оттуда информация поступает в Центробанк, а оттуда — во все остальные банки. Проблемы со 15-ФЗ в одном банке могут стать причиной отказа в обслуживании в других.
Что делать, если попали под 115-ФЗ
Обратиться в банк, чтобы узнать, можно ли снять ограничения и что для этого потребуется. Собрать документы, которые запросит банк. Список зависит от конкретной ситуации. Это могут быть накладные, счета, акты, чеки на оплату и т. д. Банк рассмотрит документы в течение семи дней и снимет ограничения, если всё в порядке. Если нет, можно подать заявление в Межведомственную комиссию. Комиссия рассмотрит его в течение 20 дней. Если решение комиссии будет положительным, банк обязан снять ограничения. Если решение отрицательное, можно обратиться в суд.