115-ФЗ обязывает банки и другие финансовые организации предотвращать проведение операций, связанных с отмыванием денег, включая транзитные операции. Давайте разберёмся, какие меры имеет право применить банк в рамках 115-ФЗ.
Итак, если банк заподозрит вас в нарушении 115-ФЗ, он может применить ряд ограничений.
Если банк и Центральный банк (платформа ЗСК) относят вашу компанию или ИП к группе высокого риска, то вам будут недоступны платежи в интернет-банке, снятие наличных, а также возможность закрыть счёт и перевести остаток в иной банк.
Ограничения со стороны банка
Что делать, если вы попали под ограничения по 115-ФЗ со стороны банка?
Шаг 1. Не пытайтесь провести операцию повторно. Отказ в проведении двух операций за год может привести к расторжению договора с банком.
Шаг 2. Обратитесь в банк и узнайте, можно ли снять ограничения и как это сделать.
Шаг 3. Соберите документы, которые запросил банк, чтобы подтвердить экономический смысл ваших операций. Это могут быть чеки на оплату, договоры, акты, бухгалтерская отчётность и другие документы. Банк рассмотрит их в течение семи дней.
Шаг 4. Если всё в порядке, банк снимет ограничения. Если нет, вы можете подать заявление в Межведомственную комиссию вместе с официальным отказом банка и подтверждающими документами. Комиссия рассмотрит заявление в течение двадцати дней.
Шаг 5. Если решение комиссии будет положительным, ваш банк обязан снять ограничения. Если решение отрицательное, вы можете обратиться в суд.
Ограничения со стороны и банка, и ЦБ
Кроме того, вы можете попасть под ограничения не только со стороны своего банка, но со стороны и банка, и Центробанка.
Если по итогам работы компания или ИП признана высокорисковой по оценке и банка, и Центрального банка, то реабилитация возможна только через Межведомственную комиссию, при этом вопрос нужно решить в течение шести месяцев. После, если проблема не решена, Центробанк ходатайствует в налоговую о принудительной ликвидации.
Если решение МВК будет отрицательным, у организации остаётся право обжаловать такое решение в суде. Если решение будет положительным — ограничительные меры снимут, а уровень риска снизится.
Давайте подытожим
Банк заинтересован в том, чтобы его клиенты продолжали работать без ограничений. Поэтому служба комплаенса старается предупреждать о возможных рисках. Кроме того, предупреждать их можно с помощью сервиса «Индикатор риска».
Подробнее о том, что делать, если вы попали под ограничения по 115-ФЗ, можно почитать в пошаговой инструкции.
У банка нет цели специально помешать работе вашего бизнеса. Если вы ведёте его легально, проблемы со 115-ФЗ решатся быстро.
