Итак, как же правильно проводить банковские операции, чтобы банк не усмотрел в них признаки транзитных? Давайте разберёмся.
Предприниматель, конечно, может проводить самые разные операции по счетам. Чтобы они не вызывали подозрения у банка, достаточно соблюдать несколько несложных правил.
Проверяйте контрагентов на уровень риска не только на этапе заключения договора, но и при проведении входящих и исходящих платежей. Сделать это можно, например, с помощью сервиса «Проверка контрагентов» от Альфа-Банка.
Соблюдайте финансовую гигиену и правильно указывайте назначение платежей: они должны соответствовать вашим кодам ОКВЭД и затратам в рамках деятельности, а наибольший оборот должен быть по основному ОКВЭД. Также платёжки должны быть максимально подробно заполненными.
Проводите по счёту налоговые платежи и хозяйственные операции. Хозяйственные платежи, выплата зарплат, страховые взносы и уплата налогов свидетельствуют, что компания реальная и действительно ведёт деятельность.
Если у вас открыто несколько счетов в разных банках, важно каждый счёт использовать в бизнес-расчётах, чтобы каждый банк видел, что компания работает.
Своевременно и в полном объёме предоставляйте документы по запросу банка. И обязательно оформляйте все документы, подтверждающие операции, и сохраняйте их.
Любой документ может пригодиться, если у банка возникнут вопросы к вашим операциям.
Правильно организовывайте работу в группе компаний. Каждая компания группы должна быть отдельной бизнес-единицей со своими сотрудниками, активами, поставщиками, покупателями, а операции должны иметь экономический смысл.
Если соблюдать простую финансовую гигиену, вы не попадёте в зону риска, а ваша деятельность не будет приостановлена.
