Открываем расчётный счёт ИП: какие документы нужны
По закону индивидуальный предприниматель не обязан открывать расчётный счёт. Рассчитываться с клиентами и партнёрами можно наличными, если сумма в рамках одного договора не превышает 100 000 рублей.
Безналичные переводы тоже не запрещено переводить через счёт физлица, но банк имеет право приостановить обслуживание физического счёта, если с него совершаются коммерческие операции. А налоговая может посчитать перечисления на личный счёт неучтённым доходом и наложить штрафы.
Поэтому для безналичных расчётов с клиентами удобнее и безопаснее всего сразу открыть счёт ИП.
Что нужно для открытия расчётного счёта ИП
Перед тем как обратиться в банк, чтобы открыть счёт, надо ответить на несколько вопросов. Это поможет представить примерный оборот средств в месяц на расчётном счёте, количество и вид операций, определить потенциальных контрагентов. Исходя из этого подбирают условия и подходящий тарифный план в банке.
Для каких целей нужен расчётный счёт? Например, счёт нужен для ИП, который предоставляет рекламно‑издательские услуги или продаёт товары на маркетплейсах. Какие операции будут проходить по расчётному счёту? Например, предприниматель будет безналично рассчитываться с сотрудниками, подрядчиками, арендодателями, ежемесячно погашать долгосрочные кредиты, оплачивать услуги банка, делать налоговые и страховые отчисления, выписывать платёжки, рассчитываться бизнес‑картой за коммунальные услуги и хозяйственные товары. С кем будут проходить операции? Например, расчёты с наёмными работниками, денежные операции с другими ИП и юрлицами. Сколько денег будет в месяц на расчётном счёте? Точную сумму ежемесячных оборотов назвать трудно, но приблизительно можно посчитать, сколько будет списываться и приходить денег на счёт.
Как выбрать банк
Чтобы выбрать банк, рекомендуем сравнить тарифы, условия и дополнительные услуги, которые предлагают разные организации.
Сравнивая тарифы, стоит обратить внимание на стоимость следующих услуг:
ежемесячное обслуживание; списания за приём и перевод денег; СМС‑оповещение.
Также нужно сравнить условия обслуживания:
возможность подключения льготных переводов; ограничение на количество бесплатных переводов в месяц; качество интернет‑банкинга и мобильного приложения.
И не менее важно изучить дополнительные услуги разных банков:
эквайринг; кредитование; бухгалтерское обслуживание; юридическая поддержка; бонусы и скидки на услуги партнёров.
Важно обратить внимание на репутацию банка — почитать отзывы клиентов в интернете, походить по форумам. Стоит узнать, какими банками пользуются ваши бизнес‑партнёры, поскольку переводы внутри системы одного банка часто бесплатные. И можно посмотреть рейтинги надёжности банков в СМИ и агентствах, а также исследования аналитиков.
Какие документы нужны для открытия расчётного счёта ИП
У каждого банка есть свои требования к документам для открытия расчётного счёта. С ними можно ознакомиться на сайте банка. Мы даём универсальный и исчерпывающий список документов, которые потребуются для открытия расчётного счёта ИП.
Удостоверение личности. Для гражданина РФ это паспорт, а для иностранного гражданина — любой документ, подтверждающий право на проживание в России. Лицензия на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию. Например, если ИП предлагает стоматологические услуги, он должен представить лицензию на право заниматься медицинской деятельностью. Выписка о регистрации из Единого госреестра. Как правило, эта информация есть на сайте ФНС, но если по каким‑то причинам её там нет, банк дополнительно попросит предоставить выписку. Образец подписи и оттиск печати, заверенные нотариусом. Образцы можно не предоставлять, если распоряжаться средствами на счёте вы будете через онлайн‑банк. Заявление на открытие расчётного счёта и подключение услуг. Его нужно подписать и подтвердить печатью. Заявку, чтобы открыть счёт, можно подать в любом отделении выбранного банка. Перед подачей можно уточнить, какие документы надо предоставить.
Для этого нужно:
зарегистрироваться на сайте банка, указав мобильный телефон; заполнить анкету; подтвердить личность с помощью паспорта и селфи; получить реквизиты счёта.
В течение рабочего дня сотрудник банка приедет и привезёт документы для регистрации расчётного счёта на подписание. Реквизиты у предпринимателя появятся сразу — ещё до встречи с менеджером банка.
Если индивидуальный предприниматель планирует подключить к работе в компании другого человека, то нужны будут дополнительные документы.
Удостоверение личности и доверенность, заверенная нотариусом. Это даёт право представителю ИП открывать счёт, заключать договоры и распоряжаться деньгами. Заполненная анкета клиента банка.
Менеджер также может попросить предоставить:
Сведения о деловой репутации. Например, описание истории основания фирмы, кредитную историю, сведения о налогах, опись материальной базы и кадров, а также благодарственные письма, грамоты, кейсы, дипломы, сертификаты. Сведения о бенефициарных владельцах и выгодоприобретателях, если такие есть.
Документы по расчётному счёту можно предоставить в оригинале или заверенными нотариусом копиями. Если у вас оригиналы документов, то менеджер сам снимет и заверит копии.
Функции расчётного счёта
Расчётный счёт ИП позволяет проводить следующие операции:
вносить и снимать наличные; отслеживать приход и расход средств, остаток по счёту, делать выписки по всем операциям; формировать выписки и отчёты для ФНС; открыть счёт для валютных операций; оформить кредит для малого бизнеса; претендовать на государственные субсидии, гранты, заказы; подавать заявки и принимать участие в тендерах; приобретать оборудование или транспорт в лизинг; совершать безналичные операции на сумму больше 100 000 рублей; оформить бизнес‑карту и оплачивать затраты онлайн и офлайн; использовать онлайн‑банкинг для переводов контрагентам по всему миру; без комиссии выплачивать налоги и социальные отчисления; перечислять зарплаты наёмным сотрудникам на банковские карты; подключить клиентам эквайринг для быстрых платежей.
