Какие переводы считаются подозрительными

Вы получили крупный платёж на карту, и вдруг она заблокировалась? Или банк требует объяснения происхождения денег? Это может быть связано с тем, что ваша операция попала под подозрение. Давайте разберёмся, какие денежные переводы вызывают вопросы у банков и как избежать неприятностей.

Какие банковские операции физлиц считаются подозрительными

Банки и другие финансовые организации отслеживают операции, которые могут быть связаны с отмыванием денег или финансированием незаконной деятельности. Отношения между такими организациями и их клиентами устанавливает 115-ФЗ.

115-ФЗ касается как физических лиц, так и ИП и юридических лиц. Если вдруг вы попали под ограничения, это не обязательно значит, что вы что-то нарушили. Просто ваша операция попала под внимание системы.

Вот некоторые операции, которые могут вызвать подозрение.

• Значительные перечисления, которые быстро переводятся на счёт в другом банке или на счёт другого лица. 
• Регулярные даже небольшие переводы от других физических лиц и последующее снятие наличных.
• Перечисление со счёта ИП на счета физлиц, особенно если по счёту ИП нет других операций, связанных с ведением предпринимательской деятельности.
• Зачисление в течение нескольких дней крупных сумм на счёт организации, операции по которому не производились более трёх последних месяцев.
• Внесение на счёт крупных сумм наличных, источник происхождения которых вызывает подозрения. 
• Снятие наличных с корпоративной банковской карты, если у клиента нескольких корпоративных карт и с их использованием преимущественно он снимает наличные. 
• Предоставление или получение займа, процентная ставка по которому ниже ключевой ставки ЦБ РФ.
• Многократно повторяющиеся операции по переводу денег с карт на банковский счёт с последующим обналичиванием за пределами РФ.
• Снятие физлицом со своего счёта денег, ранее поступивших от организации или ИП.

Важно понимать, что банки не относят к числу подозрительных экономически обоснованные денежные переводы: получение кредита, зарплаты, гонорара от самозанятости, дивидендов, алиментов, пенсий, стипендий и т. д. То есть если физлицо получает и обналичивает свою зарплату, это не вызовет подозрение банка.

А вот если физлицо регулярно получает деньги от организаций и ИП, перечисляет их в адрес других компаний и физлиц или обналичивает, это уже может вызвать подозрения.

Зачем за вашими операциями следят? Чтобы пресечь обналичивание денег, полученных незаконно, предотвратить уклонение от уплаты налогов, не допустить перечисления денег террористам и нежелательным организациям.

Какие банковские операции физлиц подлежат обязательному контролю

Кроме того, есть ряд операций, которые всегда находятся на особом контроле банка и Росфинмониторинга.

Вот некоторые из них.

• Снятие со счёта или зачисление на счёт организации наличных от 1 млн рублей.
• Операции по сделкам с недвижимостью на сумму от 5 млн рублей.
• Покупка или продажа наличной иностранной валюты физическим лицом на сумму от 1 млн рублей.
• Получение денежного перевода с территории иностранного государства, включённого в специальный перечень (сам перечень относится к информации ограниченного доступа).
• Получение денег по чеку на предъявителя, выданному нерезидентом на сумму от 1 млн рублей.
• Получение наличных с использованием платёжной карты, выпущенной иностранным банком, зарегистрированным на территории иностранного государства, включённого в специальный перечень.
• Открытие вклада в пользу третьих лиц с размещением в него денежных средств в наличной форме на сумму 1 млн рублей и выше.
• Операции, совершаемые по поручению иностранных граждан на сумму, равную или превышающую 50 000 рублей.
• Передача или выплата физическому лицу выигрыша по азартной игре на сумму от 1 млн рублей.

Что делать физлицам, чтобы избежать блокировки карт и претензий от банков

Чтобы ваши операции не вызывали подозрений, достаточно соблюдать несколько правил.

Будьте прозрачны

Когда вы получаете крупный перевод, укажите в назначении платежа точную причину: «Оплата за услуги», «Возврат долга», «Продажа товара» и так далее. Чем конкретнее, тем лучше.

Сохраняйте документы

Если вы получили деньги за работу, услугу или товар, сохраняйте договоры, счета-фактуры и другие документы. Банк может потребовать подтверждение экономической целесообразности операции, и тут-то и пригодятся любые документы.

Не дробите суммы

Если вам нужно перевести 1 миллион рублей, переведите всю сумму сразу, а не по частям. Дробление может вызвать больше подозрений, чем одна крупная операция.

Используйте одну карту для основных операций

Не открывайте десять карт в разных банках. Это выглядит подозрительно. Лучше работайте с одной-двумя надёжными картами, по которым банк может увидеть историю ваших операций.

Объясняйте источник денег

Если банк запросил информацию о происхождении средств, ответьте честно и подробно. Предоставьте все необходимые документы.

Не совершайте операции от имени других людей

Если друг просит вас получить деньги на вашу карту, а потом отправить их дальше — откажитесь. Это может быть расценено как подозрительная операция с целью обналичивания или отмывания денег.

Информируйте банк о предстоящих крупных операциях

Если вы знаете, что получите крупный платёж, можете позвонить в банк и предупредить. Это поможет избежать блокировки.

Проверяйте контрагентов

Перед тем как получить деньги от незнакомого человека, убедитесь, что это легальная операция. Не работайте с людьми, которые просят вас скрывать информацию о переводе.

Что делать, если вы попали под санкции банка

Если это уже произошло, не паникуйте.

Вот ваши действия:

1. Позвоните в банк и узнайте причину блокировки.
2. Подготовьте документы, подтверждающие законность операции, которая вызвала подозрение.
3. Напишите объяснительное письмо с указанием всех обстоятельств.
4. Предоставьте документы в банк.
5. Дождитесь решения банка.

Обычно процесс занимает от нескольких дней до двух недель.

То, какие операции считаются подозрительными, зависит от множества факторов. Но главное правило простое: будьте честны и прозрачны. Если ваши операции законны и обоснованы, у вас не будет проблем.

Помните, что банки защищают не только государство, но и вас. Система контроля помогает предотвратить мошенничество и незаконные операции. Если вы работаете честно, вам нечего бояться.