Банковская гарантия нужна, если вы участвуете в госзакупках и тендерах. Простыми словами, это что-то вроде страховки для заказчика. Финансовая организация выступает гарантом того, что исполнитель выполнит обязательства.
Закупки проходят в рамках 223-ФЗ и 44-ФЗ. В первом случае работы оплачиваются из прибыли компании, во втором — из бюджетных средств. В этой статье разберём банковские гарантии по 44-ФЗ. В законе используется более широкое понятие — «независимая гарантия». Ведь выдают обеспечение не только банки. Также это делает корпорация «ВЭБ РФ» и фонды. Ниже обсудим, какие есть виды гарантий и узнаем, как их получить.
Виды банковских гарантий
Гарантии бывают трёх видов. Каждый защищает заказчика от рисков на том или ином этапе госзакупки.
Гарантия заявки (тендерная)
Оформить её вам нужно до момента проведения аукциона. Подтверждение обеспечения нужно будет приложить вместе с другими документами, когда будете подавать заявку на торги. Цель – снизить риск того, что после победы вы как поставщик откажетесь от обязательств.
Гарантия исполнения (ОИК)
Такое обеспечение нужно будет оформить только если победите в закупке. Гарантия исполнения позволяет заказчику убедиться, что вы выполните условия контракта.
Однако некоторые участники торгов по закону могут не оформлять ОИК. Такое право есть, если вы относитесь к СМП (среднее и малое предпринимательство) или СОНКО (социально ориентированные некоммерческие организации). Чтобы не платить, до заключения контракта нужно подтвердить добросовестность.
Для этого понадобится информация о трёх исполненных госконтрактах.
При этом должны соблюдаться условия:
- Контракты выполнены в течение трёх лет до момента подачи новой заявки.
- К работе не было нареканий. Не зафиксированы штрафы; не начислялись пени или неустойки.
- Сумма этих трёх госконтрактов не меньше суммы по новому контракту.
Гарантия гарантийных обязательств (ОГО)
Помогает проконтролировать, что вы точно выполните гарантийные обязательства даже после приёмки основных работ. Например, сделаете бесплатный ремонт или замените товар, если это предусмотрено условиями сотрудничества.
Когда необходима банковская гарантия для тендера
В зависимости от типа гарантии закон устанавливает условия, при которых может понадобиться обеспечение.
Гарантия заявки для конкурентных способов (конкурс, аукцион, запрос котировок) оформляется, если цена контракта превышает 1 миллион рублей.
ОИК требуется только после победы в тендере. Её оформляют для большинства конкурентных закупок. Чтобы проверить, понадобится ли вам обеспечение в конкретном тендере, посмотрите требования и документацию.
ОГО действует, когда контракт завершён, а работы приняты. Установить такое обеспечение – право, а не обязанность заказчика. Это указывается в контракте и документации о закупке.
Требования к банковской гарантии по 44-ФЗ
Обеспечение можно оформить как в бумажном, так и в электронном виде. Онлайн-версия должна быть подписана усиленной квалифицированной электронной подписью представителя банка-гаранта.
Ещё одна из важных характеристик банковской гарантии по 44-ФЗ – то, что её нельзя отозвать.
Банковская гарантия по 44-ФЗ будет безотзывной. Иными словами, когда бумаги будут оформлены, банк-гарант не сможет передумать. А вы как исполнитель не сможете повлиять на уже оформленное обеспечение. То есть потребовать возврат средств или изменить условия нельзя.
Кроме того, закон строго регламентирует, что именно должно быть прописано в тексте. Если каких-то данных не будет, заказчик не примет такое обеспечение.
В банковской гарантии фиксируется:
- Сумма обеспечения. Она рассчитывается от цены контракта и связана с типом гарантии.
- Идентификационный код закупки, в рамках которой выдаётся гарантия.
- Сроки действия гарантийных обязательств. Они также устанавливаются законом в зависимости от того, какое именно обеспечение требуется.
- Обязательства исполнителя. В текст должно быть включено подробное описание того, что ожидается от вас как от поставщика. В каком объёме и в какие сроки должны быть выполнены работы.
- Обязанности банка по неустойке. Она рассчитывается за каждый день просрочки, по 0,1% от суммы (44-ФЗ, ст. 2, п.3)
Какие документы может запросить гарант
Чтобы получить гарантию в банке или другой финансовой организации, подготовьте:
- Заявление на получение обеспечения.
- Данные по закупке, о которой идёт речь. Иногда достаточно ссылки на закупку в ЕИС.
- Учредительные и регистрационные документы. В зависимости от формы организации это могут быть: устав ООО, решение о назначении руководителя, паспорт ИП и другие.
- Финансовые документы: бухгалтерский баланс, отчёт о финансовых результатах, налоговые декларации.
- Документы, которые подтверждают предыдущий опыт госзакупок.
- Другие документы.
Пакет документов собирается индивидуально и зависит от параметров закупки, формы организации поставщика и других условий. Также каждый банк имеет право запрашивать что-то дополнительно по своему усмотрению. Чтобы получить точный список необходимых документов, обратитесь в финансовую организацию, в которой планируете оформлять гарантию.
Срок рассмотрения предоставления гарантии
После того как вы подали документы на обеспечение, банк проверит вашу организацию и оценит риски. Это может занять от некольких дней до нескольких часов.
Если бизнес обслуживается в банке постоянно или вы уже получали там обеспечение для торгов, ответ придёт быстрее.
Если решение положительное, вам нужно будет оплатить комиссию за выдачу гарантии. Какой она будет, зависит от условий в конкретном банке. Затем обеспечение нужно предоставить заказчику. По закону у него есть до трёх рабочих дней для ответа.
Но имейте в виду, что банк также может отказать и не предоставить вам обеспечение.
Причины отказа в гарантии
Банки могут не оформить обеспечение, если у компании нестабильная прибыль или много обязательств.
Также решение может быть отрицательным, если:
- Организация открылась недавно. Поставщики пишут, что большинство банков выдают гарантии компаниям старше 1 года. В некоторых случаях – старше 3 месяцев.
- У компании недостаточно опыта в госзакупках. Здесь строгих требований нет, и от этого процесс может усложняться. Одни банки хотят видеть аналогичный госконтракт на сумму от 70% текущего контракта. Другие – хотя бы один госконтракт на любую сумму.
- Организация участвует в судах. Если вы являетесь истцом – это менее критично, но на это тоже могут обратить внимание. А вот если вы – ответчик, у банка могут возникнуть вопросы.
- В документах были ошибки.
- Каких-то бумаг из списка не хватает.
- У компании долги перед другим бизнесом или перед государством.
Размер банковской гарантии
Каким конкретно будет размер обеспечения, напрямую зависит от цены контракта.
Сумма банковской гарантии для заявки на участие
- Если НМЦК меньше 20 млн рублей, обеспечение составит от 0,5% до 1% НМЦК.
- Если НМЦК больше 20 млн рублей, обеспечение составит от 0,5% до 5% НМЦК.
Скажем, если вы знаете, что начальная максимальная цена контракта составляет 5 млн рублей, вы сможете прикинуть, какого размера будет тендерная гарантия. При такой НМЦК она составит от 25 000 до 50 000 рублей.
Такое обеспечение должно действовать в течение всего периода приёма заявок и сохранять силу ещё как минимум 30 дней после того, как завершится установленный срок подачи заявок.
Например, подать заявку можно до 15 сентября. Тогда гарантия для заявки на участия должна действовать до 15 октября и дольше.
Сумма банковской гарантии исполнения контракта
Для такого типа обеспечение составит от 0,5% до 30% от цены.
Например, если НМЦК равна 15 млн рублей, гарантия ОИК составит от 75 000 до 4 500 000 рублей.
В рамках диапазона от 0,5 до 30% заказчик выбирает размер гарантии по своему усмотрению. Но есть два фактора, которые регламентируют этот процесс.
Первый – размер аванса. Если он меньше или равен 30% НМЦК, обеспечение не может быть меньше аванса. Если аванс больше 30% НМЦК, обеспечение должно быть равно авансу.
Если аванса нет, заказчик может выбрать любой размер гарантии в диапазоне от 0,5% до 30%.
Второй фактор, который влияет на размер обеспечения – антидемпинговые меры. Если победитель предложил цену на 25% ниже НМЦК, его обеспечение должно быть в 1,5 раза выше изначально установленного размера гарантии.
Если ваша компания относится к МСП или СОНКО, гарантия считается от итоговой цены. То есть от суммы, которую предложил победитель. В остальных случаях – по НМЦК (начальной максимальной цены).
Также для СМП и СОНКО действуют послабления по сумме обеспечения. Выше мы уже писали, что такие компании могут вообще не предоставлять гарантию исполнения контракта. Для этого нужно показать предыдущие госконтракты. Но если таких контрактов нет, у СМП и СОНКО есть возможность поэтапно снизить размер обеспечения. Уменьшение происходит пропорционально объёму выполненных обязательств, которые заказчик уже принял и оплатил.
Например, компания ООО «Успех» выиграла аукцион на выполнение работ, которые разделены на 5 этапов. Банковская гарантия составила 500 000 рублей. После выполнения каждого этапа исполнитель обращается к заказчику с требованием о снижении размера обеспечения. Заказчик оформляет соглашение о внесении изменений в контракт, снижая требование по гарантии. Заказчик направляет уведомление банку об уменьшении суммы обязательств.
ОИК должна действовать ещё как минимум один месяц после того, как контракт будет полностью исполнен.
Сумма банковской гарантии гарантийных обязательств
Размер обеспечения в таком случае не должен превышать 10% от цены. То есть, если указано, что цена контракта 1 млн рублей, гарантия не может быть свыше 100 000 рублей.
ОГО заключается на срок как минимум на 1 месяц дольше срока гарантийных обязательств.
Когда заказчик может забрать обеспечение
Заказчик вправе запросить выплату, если поставщик:
- Так и не заключил контракт.
- Не предоставил банковскую гарантию ОИК до момента подписания контракта.
- Изменил или отозвал свою заявку уже после окончания сроков подачи.
Как оформить банковскую гарантию: пошаговая инструкция
Для госзакупок скорость очень важна, ведь опоздание даже на несколько часов может привести к тому, что вы не сможете принять участие в тендере. Поэтому заранее изучите все этапы оформления.
Этап 1. Подготовительный
Изучите требования. Определите, какой вид гарантии вам нужен: обеспечение заявки, ОИК или ОГО. Вы можете предварительно рассчитать сумму и срок. Проверить их можно в документации по закупке.
Этап 2. Выбор гаранта
Важно обратиться именно в аккредитованную организацию. Проверить свой банк можно на сайте Минфина; там фигурирует и Альфа-Банк.
Совет: Список Минфина регулярно обновляется. Поэтому, перед тем как получить обеспечение, проверьте, есть ли ваш банк среди аккредитованных.
Этап 3. Сбор документов
Полный список зависит от типа гарантии, условий госзакупки и формы организации поставщика – ООО, АО, ИП и так далее. Уточнить, что именно вам нужно, можно в банке.
Этап 4. Оформление
Передайте пакет документов выбранному гаранту. Обычно это делается в электронном виде через личный кабинет или систему электронного документооборота. Дождитесь решения.
Итог
Банковские гарантии нужны тем, кто участвует в закупках. Их выдают аккредитованные финансовые организации. Чаще всего требуется гарантия исполнения контракта. Её нужно оформлять, если вы победите в тендере. Если относитесь к МСП или СОНКО (социально ориентированные некоммерческие организации) и готовы предоставить информацию о предыдущих контрактах, обеспечение можно не предоставлять. Сумма и срок гарантийных обязательств зависят от цены контракта и типа обеспечения. Проверить эту информацию можно в документации по закупке.
