Виды залогов
По типу имущества
•
Движимое имущество. Сюда относятся автомобили, оборудование, товары на складе. Если ваш бизнес занимается торговлей, залогом может стать, например, партия товара.
•
Недвижимость. Это могут быть офисные помещения, склады, квартиры или дома. Банки любят такой залог, так как он почти всегда растёт в цене.
•
Ценные бумаги. Акции, облигации или даже доли в компании могут быть залогом.
По доступу к имуществу
•
Заклад. Когда имущество физически передаётся кредитору. Например, вы оставляете ему автомобиль или ювелирные изделия.
•
Ипотека. Имущество остаётся у вас, но юридически закрепляется за кредитором. Это часто используется с недвижимостью.
Особенности залогов для бизнеса
Для предпринимателей залог может стать спасательным кругом.
Вот несколько причин, почему:
•
Снижение рисков для кредитора. Когда вы предлагаете залог, банк или займодатель чувствует себя спокойнее и может предложить вам более выгодные условия: меньшую ставку или больший срок возврата.
•
Простота получения кредита. Если у вас нет идеальной кредитной истории, залог может стать решающим аргументом в вашу пользу.
•
Разные варианты залога. Необязательно предлагать офисное здание или квартиру. Часто подходят оборудование, автомобили или даже товары на складе.
Чем залог отличается от поручительства
Залог — это конкретное имущество, которое гарантирует возврат долга. Поручительство — это гарантия со стороны третьего лица, которое обещает погасить ваш долг, если вы не сможете.
С залогом риски для займодателя ниже, поэтому кредиты с обеспечением имущества чаще выгоднее.
Как оформить залог
Если вы решили использовать залог для получения финансирования, процесс будет примерно таким:
- Выбор имущества. Оцените, что у вас есть. Это может быть коммерческая недвижимость, техника или даже машина.
- Оценка стоимости. Для многих видов имущества нужна независимая оценка, чтобы определить его рыночную стоимость.
- Заключение договора. Подробно прочитайте документ. Там должны быть указаны все условия: что именно является залогом, как он возвращается, что происходит в случае форс-мажора.
- Регистрация залога. Если речь идёт о недвижимости, залог регистрируется в Росреестре.
Что делать, если вы не можете вернуть долг
Если возникают сложности, главное — не прятаться. В большинстве случаев кредиторы готовы идти навстречу.
•
Обсудите возможность реструктуризации долга. Это может быть изменение графика платежей или продление срока возврата.
•
Попробуйте договориться о частичном погашении долга, чтобы избежать продажи залога.
