Содержание
В начало
Как работает оплата по частям
Как работают BNPL-сервисы
Плюсы и минусы BNPL
Сервис Подели от Альфа-Банка
Тренды развития BNPL

BNPL

BNPL (Buy Now, Pay Later) — это модель оплаты «купи сейчас, заплати потом», которая позволяет покупателям получить товар сразу, а оплачивать его частями в течение нескольких месяцев без процентов. Произносится как «би-эн-пи-эл».
3 минуты

Для бизнеса BNPL — это способ увеличить продажи и средний чек, предлагая клиентам гибкие условия оплаты.

В России популярны BNPL-сервисы Подели от Альфа-Банка, Долями, Яндекс Сплит, Плати частями.

Как работает оплата по частям

Оплата по частям — это финансовый инструмент, который позволяет разделить стоимость покупки на несколько равных платежей. Покупатель получает товар сразу после первого взноса, а остальную сумму выплачивает по графику.

Чем BNPL отличается от рассрочки и кредита

Скорость оформления. Решение по оплате в формате BNPL принимается за несколько секунд. Рассрочка и кредит требуют больше времени из-за предоставления документов и более долгого рассмотрения заявки.

Документы. Для оплаты по частям достаточно паспорта и банковской карты, а для рассрочки и кредита обычно нужны справки о доходах и другие дополнительные документы.

Процентные ставки. BNPL — обычно 0% для покупателя, комиссию платит продавец. Рассрочка может включать проценты или скрытые переплаты. Кредит тоже включает проценты.

Сроки погашения. Оплата по частям — от 2 до 12 месяцев. При рассрочке и кредите срок выплаты может достигать нескольких лет.

Суммы покупок. BNPL — обычно до 100 000 рублей, а рассрочка и кредит могут покрывать более крупные суммы.

Кто получает деньги. При оплате по частям и рассрочке финансовая компания сразу переводит всю сумму продавцу, а с покупателем рассчитывается отдельно. В случае кредита банк выдаёт деньги самому клиенту.

Влияние на кредитную историю. BNPL — минимальное влияние при своевременных платежах, а рассрочка и кредит формируют полноценную кредитную историю.

Как работают BNPL-сервисы

BNPL-сервисы выступают посредниками между покупателем и продавцом. Они мгновенно оценивают платёжеспособность клиента и принимают решение о предоставлении отсрочки платежа.

Основные этапы работы:
1.
Покупатель выбирает товар в интернет-магазине или офлайн-точке и на этапе оплаты указывает BNPL как способ расчёта.
2.
Система анализирует данные покупателя: кредитную историю, доходы, предыдущие покупки. Решение принимается за несколько секунд.
3.
При положительном решении покупатель вносит первую часть суммы и получает товар.
4.
Оставшаяся сумма делится на равные части, которые списываются с карты покупателя согласно графику — обычно раз в месяц.
5.
BNPL-сервис сразу переводит продавцу полную стоимость товара за вычетом комиссии, не дожидаясь погашения всех платежей покупателем.
6.
Система отслеживает своевременность платежей и напоминает покупателю о предстоящих списаниях в СМС, push-уведомлениях или по электронной почте.

Плюсы и минусы BNPL

У оплаты по частям есть свои плюсы и минусы для всех участников процесса.

Для продавцов

Преимущества:
Увеличение конверсии и среднего чека.
Привлечение новых клиентов.
Мгновенное получение полной оплаты.
Снижение количества отказов на этапе оплаты.
Конкурентное преимущество перед магазинами без BNPL.
Дополнительный маркетинговый инструмент.
Недостатки:
Комиссия BNPL-провайдеру.
Необходимость технической интеграции.
Зависимость от решений BNPL-сервиса.
Дополнительная отчётность и документооборот.

Для покупателей

Преимущества:
Возможность получить товар сразу без полной оплаты.
Отсутствие процентов при своевременных платежах.
Быстрое оформление без справок о доходах.
Возможность покупать более дорогие товары без необходимости копить деньги.
Удобное управление платежами в приложении.
Недостатки:
Риск накопления долгов при неконтролируемых покупках.
Штрафы за просроченные платежи.
Ограничения по сумме и количеству активных покупок.
Влияние на кредитную историю при нарушениях.

Сервис Подели от Альфа-Банка

Альфа-Банк предлагает комплексное BNPL-решение Подели, которое помогает ретейлерам увеличивать продажи и улучшать клиентский опыт.

По данным Подели, с помощью сервиса можно увеличить средний чек более чем в 2 раза, нарастить конверсию до 50% и повысить оборот продаж от 10 до 35%.

Как работает сервис:
1.
Покупатель выбирает Подели в списке способов оплаты.
2.
Авторизуется в Подели: вводит ФИО, дату рождения, email и привязывает карту.
3.
Оплачивает только первую часть в момент покупки. Остальная сумма будет списываться равными платежами раз в две недели.
4.
Продавец получает полную стоимость товара на следующий рабочий день за вычетом комиссии Подели.

Особенности сервиса

Подели можно интегрировать в розничных магазинах, на сайте или в мобильном приложении интернет-магазина.

Комиссия сервиса — 5,5%, включая затраты на эквайринг и НДС.

Покупатель может оформить покупку на сумму до 35 000 рублей и выплачивать её шесть недель равными частями. Клиент сразу оплачивает 25% от стоимости товара, остальные 75% делятся на три равных платежа. Деньги будут списываться с карты автоматически. Можно погасить всю сумму досрочно без штрафов и комиссий.

Как подключить Подели

Подключить сервис может любое юрлицо, зарегистрированное на территории РФ. Расчётный счёт компании может быть открыт в любом банке РФ.

Для оформления нужно заполнить анкету:
Название бренда.
Ссылка на сайт (если есть).
Канал продаж (оплата на кассе в офлайн-точке, интернет-магазин).
Реквизиты.
Контакты: ФИО, должность, рабочая почта, номер телефона.

Тренды развития BNPL

Рынок BNPL активно развивается и адаптируется к изменяющимся потребностям потребителей и бизнеса.

Искусственный интеллект. Улучшение алгоритмов скоринга для более точной оценки платёжеспособности клиентов и снижения рисков.

Интеграция с экосистемами. Встраивание BNPL в банковские и финтех-экосистемы для создания комплексных финансовых решений.

Мобильные решения. Развитие мобильных приложений с расширенными возможностями управления покупками и платежами.

Новые категории товаров. BNPL распространяется на услуги: медицину, образование, туризм, ремонт автомобилей. Например, с помощью Подели можно оплачивать обучение на платформе Альфа-Курс.

BNPL становится стандартным инструментом современной торговли, который помогает бизнесу увеличивать продажи, а покупателям — управлять своими финансами более гибко. Успешное внедрение BNPL требует правильного выбора провайдера, качественной технической интеграции и понимания потребностей целевой аудитории.