Наличка: как использовать, чтобы не нарушить 115-ФЗ

По 115-ФЗ банк обязан отслеживать денежные операции своих клиентов и анализировать, похожи ли они на обналичивание. Если специалист комплаенс-службы заподозрит что-то неладное, например, заметит, что компания регулярно снимает наличные, зачисляет деньги на счета физических лиц, не проводит хозяйственные платежи и налоги с расчётного счёта, банк может принять меры.

Разберёмся, какие.

Анна Мишкина. Экспертный лидер по комплаенс-рискам в Альфа-Банке

Задача банка — разобраться в особенностях работы клиента. Если бизнес реально существует и вы ничего не нарушили, проблема решится быстро. При этом служба комплаенса подскажет, что именно вызвало вопросы, какие бумаги потребуются и как исправить ситуацию. Банк дорожит каждым клиентом, и у него нет цели специально препятствовать вашей работе.

Давайте подведём итоги курса

В соответствии со 115-ФЗ банк анализирует операции по счетам клиентов, чтобы не допустить отмывания доходов, полученных преступным путём, и финансирования терроризма.

Внимание службы комплаенса может привлечь ряд операций: • регулярные зачисления на счета физических лиц; • частые снятия наличных; • снятие более 30% недельных поступлений; • отсутствие хозяйственных платежей, текущих расходов и выплат по зарплатам и налогам с расчётного счёта.

Вы можете использовать наличные средства, если вам, например, необходимо выдать командировочные или оплатить товар. Помните, что наличные расчёты между юридическими лицами и ИП в рамках одного договора не должны превышать 100 000 рублей. Также все эти операции должны подтверждаться документами. Сохраняйте: • акты выполненных работ; • договоры; • счета; • чеки; • расписки; • накладные.

Если у банка возникнут вопросы по вашим операциям, он запросит документы, подтверждающие их обоснованность. Эти документы нужно предоставить в указанный банком срок.

Банк может: • запросить подтверждающие документы; • ограничить удалённый доступ к счетам; • заблокировать карты; • отказать в проведении операции; • расторгнуть договор банковского счёта.

Отказ в проведении операции или расторжение договора на основании 115-ФЗ может негативно сказаться на репутации клиента и на его обслуживании во всех банках.

Если вы не согласны с решением банка об отказе, у вас есть право на реабилитацию.

О том, как быть, если банк обратил на вас внимание из-за 115-ФЗ, читайте в нашей статье «‎Что делать, если попал под ограничения».